TYPEs DE compteS d'investissement

• Croissance entièrement libre d’impôt — L’argent investi dans ton CELI peut croître sans jamais être imposé, peu importe les gains.
• Cotisation annuelle — Maximum de 7 000 $ par année (selon les règles actuelles).
• Droits cumulables — Tu peux utiliser les droits non cotisés depuis 2009.
• Retraits flexibles — Si tu retires un montant, tu récupères ce même droit de cotisation l’année suivante.
• Exemple : tu retires 5 000 $ cette année → l’an prochain, tu peux cotiser 5 000 $ + 7 000 $.
• Épargne pour projets — Idéal pour financer un voyage, une mise de fonds, une rénovation, etc.
• Fonds d’urgence — Recommandé d’avoir l’équivalent d’au moins 3 mois de salaire.
• Objectifs flexibles — Convient aux projets à court, moyen ou long terme.
• Aucun impact fiscal au retrait — Les retraits ne sont pas imposables et n’affectent pas les prestations gouvernementales.

• Retrait de 35 000 $ du REER — Permet de retirer jusqu’à 35 000 $ de ton REER pour l’achat d’une première propriété sans payer d’impôt au moment du retrait.
• Remboursement sur 15 ans — Le remboursement commence deux ans après le retrait et s’échelonne sur 15 ans.
• Montant minimal annuel — Tu dois rembourser au moins 2 333 $ par année (soit environ 194,42 $ par mois).
• Conséquence si tu ne rembourses pas — Si tu ne rembourses pas une année, le montant manquant est ajouté à ton revenu imposable.
• Tu paies de l’impôt sur ce montant.
• Le solde de ton RAP diminue quand même.
• Combinaison avec le CELIAPP — Tu peux utiliser ton 35 000 $ du RAP en plus du montant accumulé dans ton CELIAPP pour augmenter ta mise de fonds.

• Un compte hybride — Combine les avantages du REER et du CELI.
• Accès réservé aux acheteurs d’une première propriété — Disponible dès 18 ans.
• Cotisation annuelle — Maximum 8 000 $ par année, jusqu’à un total de 40 000 $.
• Déduction d’impôt — Fonctionne comme un REER : tes cotisations réduisent ton revenu imposable et génèrent un remboursement d’impôt.
• Retrait non imposable — Comme un CELI, tu peux retirer pour l’achat de ta première propriété sans payer d’impôt.
• Délai de 15 ans — Tu disposes de 15 ans après l’ouverture du compte pour acheter ta propriété.
• Si tu n’achètes pas, tu peux transférer ton CELIAPP dans ton REER sans impôt et sans utiliser ton espace REER.
• Croissance libre d’impôt — Les placements à l’intérieur du compte ne sont jamais imposés.
• Combinaison possible avec le RAP — Tu peux utiliser CELIAPP + RAP (35 000 $) pour augmenter ta mise de fonds.
• Assurance SCHL — Si ta mise de fonds est inférieure à 20 %, une assurance hypothécaire est obligatoire (environ 4 % du prêt).

• Cotisation idéale — Pour recevoir la subvention maximale, il faut cotiser 2 500 $ par année.
• Subvention canadienne pour l’épargne‑études (SCEE) — Le gouvernement ajoute 20 % de tes cotisations, jusqu’à 500 $ par année.
• Maximum de cotisations — Tu peux cotiser jusqu’à 50 000 $ par enfant.
• Maximum de subventions SCEE — Le total maximal de subventions est de 7 200 $ par enfant.
• Bon d’études canadien (BEC) — Pour les familles à revenu modeste : jusqu’à 2 000 $ par enfant, sans obligation de cotiser.
• Montant total possible — En combinant cotisations + subventions, un REEE peut atteindre 59 200 $.
• Croissance à l’abri de l’impôt — Les placements croissent sans impôt tant qu’ils restent dans le compte.

 En plus des comptes d’épargne et d’investissement traditionnels, j’offre également un accompagnement complet pour plusieurs types de comptes spécialisés. Cela inclut le FERR pour transformer votre REER en revenu à la retraite, le CRI et le FRV issus des régimes de retraite d’employeur, ainsi que les comptes non enregistrés, comptes conjoints et comptes d’entreprise. J’accompagne également les clients dans la gestion de leur régime de retraite d’employeur, qu’il s’agisse d’un RVER, d’un RPDB ou d’un régime à prestations ou cotisations déterminées.